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保險指定受益人 省繳遺產稅




律師:先開診斷證明、再找律師、證人 錄影音較周全


〔記者黃佳琳/高雄報導〕高雄薛姓老翁於病逝前夕更改保險受益人,差點害子女涉及偽造文書罪,資深保險員Jack表示,更改保險受益人一定要有兩名以上證人,並聘請律師陪同,過程更要全程錄影,最後再把更改完成的保險契約拿去法院公證,才能避免被保險公司刁難拒賠。

目前我國人壽險身故保險金不課遺產稅,但超過三千三百萬元須繳納基本稅額,以薛姓老翁身故後留下的三千零四十五萬保險金來說,如果薛翁生前已完成受益人變更,把受益人從自己變更為女兒,那麼女兒就可以不用再繳一毛錢給政府;反之,如果薛翁生前未完成變更,那麼他死後的這筆保險金就會變成遺產,除了由法定繼承人分配繼承外,還得再繳百分之十的遺產稅。

Jack指出,薛翁生前就把受益人改為女兒名字的作法是正確的,不但可以少付遺產稅給政府,也可以免去家族間分產時可能產生的衝突與爭議,但因過程有疏漏,才會被保險公司質疑有不法行為。

她建議,如遇到類似情況,應先由醫生開立診斷證明書,確認薛翁仍保有自主意識,更改受益人時,更要請律師陪同見證,再找兩位以上證人簽字,過程還要全程錄影錄音,最後再把更改完成的保險契約拿去法院公證,只好做好這些步驟,未來申請保險理賠時,就能免去被保險公司刁難,順利拿到保險金。 請記得看看保單受益人哦~

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